Fundusz jak wakacje

Inwestowanie własnych pieniędzy to czasami ciężka praca. Biorąc pod uwagę różne formy inwestycji, lokowanie w fundusze inwestycyjne można przyrównać do spędzania wakacji. Zarówno przed wyborem rodzaju wypoczynku, jak i decyzją o wyborze danego funduszu – musisz określić ryzyko, jakie możesz podjąć, oraz koszty, z którymi będziesz się liczyć.

---

Czas wakacyjnej kanikuły kojarzy się raczej z odpoczynkiem niż rozważaniami na temat strategii inwestycyjnych. Z drugiej strony, gdy wkoło robi się spokojniej, warto wykorzystać chwilę na zastanowienie się nad własnymi potrzebami inwestycyjnymi. W pierwszej kolejności zastanów się – tak jak przed wyborem wakacyjnego wypoczynku – czego oczekujesz: mocnych wrażeń czy komfortu.

Jeśli nad ryzyko związane ze wspinaczką wysokogórską przedkładasz uroki wylegiwania się na plaży, decydując się na strategię inwestycyjną, uwzględnij w niej przede wszystkim fundusze, które lokują pieniądze w bezpieczne instrumenty. Należą do nich fundusze inwestujące w obligacje i bony skarbowe. Dają one zadowalający i przewidywalny zysk – tak jak francuska Riwiera w lipcu zapewnia słońce i ciepło. Bezpieczna strategia inwestycyjna pozwoli Ci spokojnie myśleć o przyszłości własnej i swoich pieniędzy.

Jeżeli odnajdujesz siebie, skacząc na bungee lub uprawiając ekstremalne narciarstwo wysokogórskie, powinieneś ukierunkować swoje myślenie na fundusze inwestujące w akcje. Taka strategia inwestycyjna podtrzyma wysoki poziom adrenaliny w Twoim organiźmie, ponieważ w krótkim okresie spodziewać się możesz zarówno wysokich zysków, jak i znacznych strat. Wybierając inwestycję w fundusze akcyjne, musisz mieć świadomość wysokiego ryzyka, na jakie się godzisz. Premią za podwyższone ryzyko mogą być zyski w dłuższym czasie, znacznie wyższe niż w funduszach bezpiecznych – np. 78 proc. zysku w ciągu ostatnich trzech lat w funduszu UniKorona Akcje FIO w porównaniu do 20,46 proc. w tym samym okresie w funduszu UniKorona Rynek Pieniężny FIO¹.

Jeśli szukasz tzw. złotego środka między ekstremalnymi sytuacjami, rozważ inwestycję w fundusze zrównoważone, będące połączeniem strategii bezpiecznej i agresywnej. Lokują pieniądze częściowo w akcje i częściowo w. obligacje, w zależności od dopuszczalnej proporcji obu instrumentów. Inwestycja złożona z tak odmiennych narzędzi przeznaczona jest dla tych, którzy nie zadowalają się zyskami funduszy bezpiecznych, a jednocześnie nie chcą za dużo ryzykować. Takie fundusze można porównać do wędrówki po niezbyt wysokich górach – bezpiecznym szlakiem, z którego można czasem na chwilę zejść, żeby przeżyć coś niezwykłego, ale na który się wraca, ponieważ w schronisku czeka kolacja.

Naturalnie, analogie te nie są ścisłe i nie odnoszą się do wszystkich w takim samym stopniu. W świecie finansów również wskazane jest, aby dostosować rodzaj inwestowania do własnego temperamentu. Należy pamiętać, że nikomu nie można jednak zabronić ponoszenia większego ryzyka lub decydowania o wyższym komforcie – czy to inwestowania, czy też urlopu.

Pełen wachlarz funduszy inwestycyjnych – od bezpiecznych polskich, po zagraniczne akcyjne – oferuje Union Investment TFI S.A. „Wśród naszych klientów przeważa bezpieczna strategia inwestycyjna – na koniec maja br. ponad 50 proc. środków klientów znajdowało się w funduszach pieniężnych (UniKorona Rynek Pieniężny FIO i UniWIBID SFIO) oraz polskich obligacji (UniKorona Obligacje FIO) – mówi Małgorzata Góra, Prezes Zarządu Union Investment TFI S.A. – Klienci mają też nadal zaufanie do funduszy zrównoważonych i stabilnego wzrostu. W naszych funduszach tego typu – odpowiednio UniKorona Zrównoważony FIO i UniStoProcent Plus FIO – na koniec maja b.r. zgromadzone było 27 proc. środków zarządzanych przez naszą firmę. Należy również pamiętać, że chociaż w Polsce słońce nie zawsze sprzyja plażowiczom, to ostatnie obniżki stóp procentowych sprzyjają inwestującym w fundusze obligacji. A gdyby nad polskim morzem słońca zabrakło, dobrze pamiętać, że sytuacja zawsze może ulec zmianie.

*1 – Prezentowane wyniki są oparte na historycznej wycenie funduszy i nie stanowią gwarancji na przyszłość. Indywidualna stopa zwrotu zależy od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusze oraz od pobranych opłat manipulacyjnych. Wskazane w broszurze przeliczenia dotyczące wyników finansowych funduszy są przeliczeniami własnymi Towarzystwa. Wymagane prawem informacje, w tym informacje o ryzyku inwestycyjnym związanym z inwestycjami w fundusze, znajdziesz w prospektach informacyjnych i w skrótach prospektów informacyjnych funduszy dostępnych w internecie na stronie www.union-investment.pl, w Towarzystwie oraz w sieci sprzedaży. Fundusze zgodnie ze statutem, mogą lokować więcej niż 35% wartości swoich aktywów w papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa albo Narodowy Bank Polski oraz papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez: 1) jednostki samorządu terytorialnego, 2) państwa należące do OECD oraz międzynarodowe instytucje finansowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska lub przynajmniej jedno z państw należących do OECD.